• Как вложить деньги

    Июнь 05, 2018 Нет комментариев

    Банковские вклады принадлежат к тем инвестиционным инструментам, которые доступны и наиболее безопасны даже для людей совершенно далеких от премудростей банковского дела и мира финансов. Они позволяют вкладчикам не только не потерять из-за постоянной инфляции практически всех валют, но и положить деньги под проценты.

    Заработок на банковских вложениях фактически самый минимальный из всех видов инвестиций, но с точки зрения возврата средств — депозиты достаточно надежны и даже подкрепляются обязательными государственными программами страхования вкладов на случай банкротства банков.

    Риски вкладчиков и ответственность банков

    Если планируемый вклад не превышает 1 400 000 рублей, ваши риски минимальны, возврат вкладов до этой суммы полностью застрахован системой страхования вкладов. А участие в этой программе обязательно для всех банков, принимающих депозиты от населения. Поэтому, в этом случае, большее внимание стоит уделить привлекательности процентных ставок.

    Как выбрать банк

    Если сумма вклада больше от суммы гарантируемой АСВ, стоит или разделить свой вклад на несколько частей не превышающих 1400000 рублей и вложиться в несколько банков, или же более ответственно подойти к выбору одного банка. Признаками надежности банка являются как его история, рейтинги, принадлежность к крупным зарубежным финансовым группам, так и косвенные признаки: качество персонала, оформление и обустроенность отделений.

    Касаемо популярности банков по депозитам населения, топ выглядит примерно так: Сбербанк России, ВТБ 24, Газпромбанк, Райффайзенбанк, Россельхозбанк, Альфа Банк, Банк Москвы, Уралсиб, Промсвязьбанк, Росбанк, Русский Стандарт, Восточный Экспресс Банк, ХКФ Банк, Московский Кредитный Банк, Возрождение, Московский Индустриальный Банк, ТрансКредитБанк, Бинбанк, Открытие, Петрокоммерц, Балтийский Банк, Ак Барс, СМП Банк, ЮниКредит Банк, Ситибанк, Зенит, Глобэкс, Запсибкомбанк, Юниаструм Банк.

    Совет эксперта:

    Опасайтесь если банк даёт процент по вкладу выше среднего у крупнейших банков и суммарный объем привлеченных им вкладов менее 200 млрд рублей. В такие банки вкладывайте не более 600 тысяч, чтобы в случае отзыва лицензии полностью попасть под страховку вместе с процентами.

    Важно: у каких банков могут отобрать лицензию, чёрные списки банков, белые списки банков, что нужно вкладчикам, когда бежать из банка, несуществующие вклады за балансом банка.

    Выбирать банк для открытия вклада только по размеру предполагаемого дохода от вложения неверно. Когда реклама обещает проценты по депозитам заметно выше, чем у конкурентов, это может свидетельствовать о наличии у финансового учреждения проблем с ресурсами.

    Полезно: Что будет если я вложил деньги в банк, а его закрыли (банкротство, отзыв лицензии) — как возместить убытки?

    Прежде чем остановить свой выбор на той или иной организации, потенциальному вкладчику необходимо проанализировать рейтинг надежности банков.

    О критериях выбора банков читайте в более подробной заметке: В какой банк вложить деньги на депозит + банки, которым можно доверять.

    Виды депозитов

    Выбор вклада: как открыть депозит — заметка по вопросам читателей.

    Какой же вид вклада выбрать и в какой валюте? Фактически есть три вида депозитов по функционалу оперирования денежными средствами: классический депозит (нельзя ни пополнять, ни снимать); депозит с возможностью пополнения вклада и депозит с возможностью как пополнения, так и частичного снятия.

    Срок депозита стоит выбирать исходя из сроков возможной потребности в средствах, а валюту из прогнозируемого роста доходности (речь в том числе и об изменениях курсов валют) или исходя из планируемых будущих затрат (например, для планируемого тура по Европе оптимален депозит в евро).

    Открыть счет в банке для получения дополнительного дохода в России можно в национальной валюте, долларах США и евро. Определитесь с валютой вклада: доллары, евро или мультивалютное решение, а может даже экзотика: юани или швейцарские франки.

    Процентные ставки по депозитным вкладам в валюте ниже, чем в российских рублях. При выборе валюты для внесения средств необходимо учитывать инфляцию.

    Банковские служащие рекомендуют формировать депозитный портфель во всех трех валютах, чтобы в случае форс-мажора выиграть хотя бы по одному из действующих вкладов — для подобных манёвров есть так называемые мультивалютные вклады.

    У каждого банка депозитные вклады называются по-разному, но все они укладываются в три разновидности счета:
    •Срочный;
    •Сберегательный;
    •До востребования.

    Мнение эксперта: более 70% депозитов представляют собой разновидность одного из 3-х базовых продуктов:
    •депозит без пополнения и снятия средств,
    •депозит с пополнением,
    •депозит с пополнением и возможностью снятия.

    Название срочного вклада говорит само за себя: счет открывается на определенный период времени. Минимальный срок, на который можно оформить депозит, 30 дней, а максимальный может достигать нескольких лет. В рамках срочных вкладов различают два подвида: депозит с ежемесячной выплатой процентов и с получением дохода по истечении срока действия договора. Доход по второму варианту срочных вкладов обычно выше, чем при ежемесячной выплате вознаграждения.

    Сберегательные вклады позволяют осуществлять дополнительные взносы на счет. Срок таких депозитов обычно не менее 6 месяцев. Проценты насчитываются ежедневно исходя из фактической суммы средств на счете, а зачисляются на счет по истечении минимального срока действия договора.

    Депозиты до востребования позволяют вкладчикам свободно распоряжаться средствами на таких счетах. Доход по вкладам до востребования редко превышает 1% годовых.

    У некоторых вкладов предусмотрена пролонгация — то есть по истечению сроков, вклад продолжится, как правило на тех же условиях, иначе, если средства не изъяты, срочные вклады могут переводиться на менее выгодные до востребования.

    Как рассчитываются проценты

    Процентные ставки при депозитах обычно идут в расчете на проценты за год. Но стоит обратить внимание и на такое понятие как капитализация процентов. Это причисление промежуточного дохода по вкладу к сумме вклада. Данный нюанс позволяет получать дополнительную депозитную прибыль от набежавших процентов по вкладу. Начисление процентов по вкладу с капитализацией обусловлено в договоре и может начисляться ежедневно, ежемесячно, ежеквартально и ежегодно. Если они не выплачены, то при капитализации, они дополняют сумму вклада. И в далее проценты будут начисляться уже на большую сумму.

    Проценты по вкладам и инфляция — когда хранить деньги в банках невыгодно.

    Как рассчитать доход по вкладу?

    Для того чтобы рассчитать доход по депозиту, необходимо учесть срок размещения, сумму вложения и процентную ставку. Когда банк обещает 10% по вкладу на 3 месяца, это не значит, что доход составит 10% от взноса. Размер полученных процентов зависит от фактического количества дней, которые деньги находились в банке. В приведённом примере за 3 месяца вкладчик получит 10%/(12/3)=2,5%

    12345 (No Ratings Yet)
    Загрузка...